Мошенничество с микрозаймами стало случаться чаще, когда микрофинансовые организации стали давать клиентам кредиты онлайн. При оформлении займа на чужой паспорт через интернет мошенникам, у которых есть ваши паспортные данные и копия паспортных страниц, даже не нужно вступать в сговор с кредитной организацией. Когда кто-то взял кредит на ваш паспорт, долг официально числится на вас, а вот одолженными деньгами пользуется кто-то другой. Как себя обезопасить?
Что делать, если мошенники оформили заём по вашему паспорту
Мошенничество с микрозаймами стало случаться чаще, когда микрофинансовые организации стали давать клиентам кредиты онлайн. При оформлении займа на чужой паспорт через интернет мошенникам, у которых есть ваши паспортные данные и копия паспортных страниц, даже не нужно вступать в сговор с кредитной организацией. Когда кто-то взял кредит на ваш паспорт, долг официально числится на вас, а вот одолженными деньгами пользуется кто-то другой. Как себя обезопасить? Что делать, если на вас оформили кредит? Как мошенники берут микрозаем? Почему мошенникам выдают займы по чужим паспортам, куда обращаться в таких случаях? Как работает схема займа по чужому паспорту? На эти вопросы мы отвечаем в данной статье.
Почему возможен поддельный договор займа
Подделка документов о кредитовании сегодня не редкость. На чужие документы берут кредиты: дети на имя пожилых родителей, «друзья» — на имя приятелей, сотрудники организаций, у которых есть доступ к документам «жертвы». Обычно о задолженности «официальный заёмщик» узнает по уведомлениям о долге, которые поступают в его почтовый ящик.
Телефонный номер «жертвы» злоумышленники в договоре достоверно не указывают, пользуются обезличенными сим-картами. Поэтому пострадавший не может сразу получить оповещения на телефон и раньше обнаружить факт мошенничества. Как такое возможно? Как взять микрозаём на чужой паспорт онлайн или офлайн? Может ли кто-то оформить кредит без вашего ведома? Да, действительно, такое возможно. И вот каким образом.
ФЗ № 115 позволяет МФО идентифицировать личность в процессе упрощенной процедуры. То есть для получения онлайн-кредита личное присутствие заёмщика не требуется. Как оформить заём на чужой паспорт? Совсем несложно. Потенциально кто угодно может заочно заполнить анкету с указанием персональных данных конкретного человека, взятых из его документов (СНИЛС, паспорт, например), и отправить её МФО. Когда финансовая организация проверяет анкетные данные, сверяя их с информацией в различных базах данных, и устанавливает идентичность сведений, она идентифицирует личность. На идентифицированную личность может быть оформлен кредит в размере до 15 тысяч рублей. Так что ситуация «на меня оформили кредит мошенники» возникает не так уж редко. Мошенникам достаточно фотографии чужого паспорта, чтобы получить заём.
Что делать при незаконном получении кредита или займа
Установить факт кредитования
Прежде всего убедитесь, что кредит на ваше имя действительно взяли. Некоторые мошенники притворяются коллекторами. Закажите в агентстве проверку кредитной истории (не рейтинга). В онлайн-отчёте смотрите, есть ли у вас долг, обозначенной в коллекторском письме МФО. Нашли задолженность — значит, кредит оформлен на ваши данные.
Общаться с коллекторами
Да, с коллекторами можно и следует общаться корректно. Позвоните в коллекторское агентство и объясните, что мошенники взяли микрозаём на ваше имя. Узнайте, как действовать в такой ситуации. Ведите запись разговоров. Коллекторы не имеют права постоянно вам звонить, разглашать информацию о задолженности третьим лицам, психологически или физически на вас давить. Если на вас составили поддельный договор займа и мошенническим образом оформлен кредит, действовать в такой ситуации далее можно двумя способами: договориться с МФО или обратиться в суд.
Договариваться с МФО пошагово
-
Подать заявление в МФО по её форме самостоятельно или сначала обратиться в правоохранительные органы, чтобы те подали такое заявление. На его основании кредитная организация приступит к внутренней проверке. Не забудьте получить ксерокопию вашего заявления в полицию или в МФО, притом ксерокопию с отметкой о принятии оригинала.
В заявлении необходимо указать:
- данные по займу (есть в отчете по КИ);
- полные данные о вашей личности;
- вашу фотографию с паспортом (при запросе);
- банк, на счет/карту которого переводился заём. Если в нём у вас нет счета, это существенно упрощает ситуацию. Получите письменное/печатное подтверждение о том, что не являетесь клиентом этого банка. Если банк-получатель вас обслуживает, получите от него подтверждение, что на ваши счета в нём заёмные средства в определённом объёме в определённые даты не поступали. Если были поступления похожей суммы, запросите детализацию. Она прояснит, какой отправитель у суммы. Совсем сложно придётся, если в те же числа вы оформляли заём в той же МФО. Такое случается крайне редко. Даже потому что 99 % организаций не дают две ссуды подряд по единым данным.
-
Если будет установлен факт вашей непричастности к оформлению кредита, договор о нём признают недействующим.
-
Пока проходит проверка, взыскание задолженности приостанавливается. Пени и проценты по займу тоже не начисляются.
-
Установив факт непричастности заёмщика к займу в МФО, запросите в БКИ убрать негативные данные из вашей кредитной истории.
Решать вопрос в судебном порядке
- Из Центрального каталога КИ (например, на сайте Центробанка) возьмите справку о местонахождении вашей кредитной истории. Сейчас в РФ насчитывается 13 БКИ.
- В выявленных бюро получите кредитную историю. Из неё вы узнаете об оформленных на ваше имя кредитах, а также о датах обращений к КИ.
- По «фейковым кредитам» подайте заявлению в полицию. Обдумайте, как наиболее полно доказать вашу невозможность взять конкретный кредит, какое алиби использовать. В дату получения кредита, например, вы могли быть в заграничной поездке. Воспользуйтесь показаниями свидетелей, работодателей, записями с камер. На основании вашего заявления МВД отправляет запрос в финансовую организацию.
- Если полиция не рассмотрела ваше заявление в обозначенный законом период, продублируйте документ — отошлите его дубликат в Прокуратуру.
- Подавайте судебный иск вместе с материалами дела, с доказательствами вашей непричастности к займу.
Как обезопасить себя от подделки договора займа?
Мошенники берут на людей микрозаймы всё чаще. Паспортные данные находят в интернете или выманивают их лично. Чтобы избежать такого рода мошенничества, соблюдайте некоторые меры предосторожности, защищайте ваши персональные данные.
- Будьте аккуратны в отношении фишинговых (фейковых) сайтов. Это копии оригинальных порталов банковских и коммерческих структур, различных учреждений. Наивный пользователь может ввести данные на фишинговом сайте, специально созданном злоумышленниками, и попасть в пренеприятную ситуацию. Гуляя по интернету, вы должны внимательно относиться к сайтам, где просят предоставить персональные данные. Их могут запрашивать якобы с целью регистрации, оплаты, разграничения прав доступа.
Никогда не отправляйте сканкопии вашего паспорта неуполномоченным и неустановленным лицам.
- Надёжно храните документы и их копии, лучше в сейфе. Не сообщайте паспортные данные кому бы то ни было. Это конфиденциальные данные.
- Не давайте никому свой телефон. Не храните его у других людей, даже если это хорошие знакомые. Иногда даже старые друзья получают кредиты на своих приятелей без их ведома.
- Проверяйте наличие лицензии у МФО на сайте Центробанка — с лицензированной организацией риск распространения данных «по всему интернету» минимален.
- Не переходите по сомнительным ссылкам, которые получаете в сообщениях на телефон. Такие переходы могут завершиться установкой вредоносных приложений, которые блокируют СМС-уведомления и звонки от кредитных организаций. Тем самым они не позволяют жертве мошенников раньше узнать о «фейковом займе».
Теперь вы знаете можно ли взять заём на чужой паспорт, что делать, если оформили кредит без вашего ведома, и как обезопасить себя от оформленных мошенническим способом займов. Соблюдайте меры предосторожности в отношении персональных данных. При инцидентах не паникуйте, а хладнокровно отстаивайте свои интересы. Можете опираться на предложенные нами ориентиры.