• Главная
  • Блог
  • Что делать, если мошенники оформили заём по вашему паспорту

Что делать, если мошенники оформили заём по вашему паспорту

Что делать, если мошенники оформили заём по вашему паспорту

Мошенничество с микрозаймами стало случаться чаще, когда микрофинансовые организации стали давать клиентам кредиты онлайн. При оформлении займа на чужой паспорт через интернет мошенникам, у которых есть ваши паспортные данные и копия паспортных страниц, даже не нужно вступать в сговор с кредитной организацией. Когда кто-то взял кредит на ваш паспорт, долг официально числится на вас, а вот одолженными деньгами пользуется кто-то другой. Как себя обезопасить?

«Займ-Гарант»
Абакан, ул. Некрасова, д. 23
8 (3902) 21-35-35

Мошенничество с микрозаймами стало случаться чаще, когда микрофинансовые организации стали давать клиентам кредиты онлайн. При оформлении займа на чужой паспорт через интернет мошенникам, у которых есть ваши паспортные данные и копия паспортных страниц, даже не нужно вступать в сговор с кредитной организацией. Когда кто-то взял кредит на ваш паспорт, долг официально числится на вас, а вот одолженными деньгами пользуется кто-то другой. Как себя обезопасить? Что делать, если на вас оформили кредит? Как мошенники берут микрозаем? Почему мошенникам выдают займы по чужим паспортам, куда обращаться в таких случаях? Как работает схема займа по чужому паспорту? На эти вопросы мы отвечаем в данной статье.

Почему возможен поддельный договор займа

Подделка документов о кредитовании сегодня не редкость. На чужие документы берут кредиты: дети на имя пожилых родителей, «друзья» — на имя приятелей, сотрудники организаций, у которых есть доступ к документам «жертвы». Обычно о задолженности «официальный заёмщик» узнает по уведомлениям о долге, которые поступают в его почтовый ящик.

Телефонный номер «жертвы» злоумышленники в договоре достоверно не указывают, пользуются обезличенными сим-картами. Поэтому пострадавший не может сразу получить оповещения на телефон и раньше обнаружить факт мошенничества. Как такое возможно? Как взять микрозаём на чужой паспорт онлайн или офлайн? Может ли кто-то оформить кредит без вашего ведома? Да, действительно, такое возможно. И вот каким образом.

ФЗ № 115 позволяет МФО идентифицировать личность в процессе упрощенной процедуры. То есть для получения онлайн-кредита личное присутствие заёмщика не требуется. Как оформить заём на чужой паспорт? Совсем несложно. Потенциально кто угодно может заочно заполнить анкету с указанием персональных данных конкретного человека, взятых из его документов (СНИЛС, паспорт, например), и отправить её МФО. Когда финансовая организация проверяет анкетные данные, сверяя их с информацией в различных базах данных, и устанавливает идентичность сведений, она идентифицирует личность. На идентифицированную личность может быть оформлен кредит в размере до 15 тысяч рублей. Так что ситуация «на меня оформили кредит мошенники» возникает не так уж редко. Мошенникам достаточно фотографии чужого паспорта, чтобы получить заём.

waist_bags2

Что делать при незаконном получении кредита или займа

Установить факт кредитования
Прежде всего убедитесь, что кредит на ваше имя действительно взяли. Некоторые мошенники притворяются коллекторами. Закажите в агентстве проверку кредитной истории (не рейтинга). В онлайн-отчёте смотрите, есть ли у вас долг, обозначенной в коллекторском письме МФО. Нашли задолженность — значит, кредит оформлен на ваши данные.

Общаться с коллекторами
Да, с коллекторами можно и следует общаться корректно. Позвоните в коллекторское агентство и объясните, что мошенники взяли микрозаём на ваше имя. Узнайте, как действовать в такой ситуации. Ведите запись разговоров. Коллекторы не имеют права постоянно вам звонить, разглашать информацию о задолженности третьим лицам, психологически или физически на вас давить. Если на вас составили поддельный договор займа и мошенническим образом оформлен кредит, действовать в такой ситуации далее можно двумя способами: договориться с МФО или обратиться в суд.

Договариваться с МФО пошагово

  1. Подать заявление в МФО по её форме самостоятельно или сначала обратиться в правоохранительные органы, чтобы те подали такое заявление. На его основании кредитная организация приступит к внутренней проверке. Не забудьте получить ксерокопию вашего заявления в полицию или в МФО, притом ксерокопию с отметкой о принятии оригинала.

    В заявлении необходимо указать:

    • данные по займу (есть в отчете по КИ);
    • полные данные о вашей личности;
    • вашу фотографию с паспортом (при запросе);
    • банк, на счет/карту которого переводился заём. Если в нём у вас нет счета, это существенно упрощает ситуацию. Получите письменное/печатное подтверждение о том, что не являетесь клиентом этого банка. Если банк-получатель вас обслуживает, получите от него подтверждение, что на ваши счета в нём заёмные средства в определённом объёме в определённые даты не поступали. Если были поступления похожей суммы, запросите детализацию. Она прояснит, какой отправитель у суммы. Совсем сложно придётся, если в те же числа вы оформляли заём в той же МФО. Такое случается крайне редко. Даже потому что 99 % организаций не дают две ссуды подряд по единым данным.
  2. Если будет установлен факт вашей непричастности к оформлению кредита, договор о нём признают недействующим.

  3. Пока проходит проверка, взыскание задолженности приостанавливается. Пени и проценты по займу тоже не начисляются.

  4. Установив факт непричастности заёмщика к займу в МФО, запросите в БКИ убрать негативные данные из вашей кредитной истории.

Решать вопрос в судебном порядке

  1. Из Центрального каталога КИ (например, на сайте Центробанка) возьмите справку о местонахождении вашей кредитной истории. Сейчас в РФ насчитывается 13 БКИ.
  2. В выявленных бюро получите кредитную историю. Из неё вы узнаете об оформленных на ваше имя кредитах, а также о датах обращений к КИ.
  3. По «фейковым кредитам» подайте заявлению в полицию. Обдумайте, как наиболее полно доказать вашу невозможность взять конкретный кредит, какое алиби использовать. В дату получения кредита, например, вы могли быть в заграничной поездке. Воспользуйтесь показаниями свидетелей, работодателей, записями с камер. На основании вашего заявления МВД отправляет запрос в финансовую организацию.
  4. Если полиция не рассмотрела ваше заявление в обозначенный законом период, продублируйте документ — отошлите его дубликат в Прокуратуру.
  5. Подавайте судебный иск вместе с материалами дела, с доказательствами вашей непричастности к займу.

depositphotos_50901583_or

Как обезопасить себя от подделки договора займа?

Мошенники берут на людей микрозаймы всё чаще. Паспортные данные находят в интернете или выманивают их лично. Чтобы избежать такого рода мошенничества, соблюдайте некоторые меры предосторожности, защищайте ваши персональные данные.

  • Будьте аккуратны в отношении фишинговых (фейковых) сайтов. Это копии оригинальных порталов банковских и коммерческих структур, различных учреждений. Наивный пользователь может ввести данные на фишинговом сайте, специально созданном злоумышленниками, и попасть в пренеприятную ситуацию. Гуляя по интернету, вы должны внимательно относиться к сайтам, где просят предоставить персональные данные. Их могут запрашивать якобы с целью регистрации, оплаты, разграничения прав доступа.

Никогда не отправляйте сканкопии вашего паспорта неуполномоченным и неустановленным лицам.

  • Надёжно храните документы и их копии, лучше в сейфе. Не сообщайте паспортные данные кому бы то ни было. Это конфиденциальные данные.
  • Не давайте никому свой телефон. Не храните его у других людей, даже если это хорошие знакомые. Иногда даже старые друзья получают кредиты на своих приятелей без их ведома.
  • Проверяйте наличие лицензии у МФО на сайте Центробанка — с лицензированной организацией риск распространения данных «по всему интернету» минимален.
  • Не переходите по сомнительным ссылкам, которые получаете в сообщениях на телефон. Такие переходы могут завершиться установкой вредоносных приложений, которые блокируют СМС-уведомления и звонки от кредитных организаций. Тем самым они не позволяют жертве мошенников раньше узнать о «фейковом займе».

Теперь вы знаете можно ли взять заём на чужой паспорт, что делать, если оформили кредит без вашего ведома, и как обезопасить себя от оформленных мошенническим способом займов. Соблюдайте меры предосторожности в отношении персональных данных. При инцидентах не паникуйте, а хладнокровно отстаивайте свои интересы. Можете опираться на предложенные нами ориентиры.

Назад

Вы также можете оформить заявку, позвонив
оператору контакт-центра по телефону:

ул. Некрасова, д. 23
ул. Торговая, д. 14
ул. Чертыгашева, д. 79
ул. Пирятинская, д. 7А

zaimgarant@yandex.ru

Уведомляем о том что ООО МКК «Займ Гарант» исключён из реестра МФО ЦБРФ с 28.06.2021 года.